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O que você precisa saber sobre o PIX que ainda não lhe contaram

O PIX, plataforma de pagamento lançada recentemente pelo Banco Central do Brasil (BACEN) permite que pessoas, empresas e governos façam pagamentos mais rapidamente com fundos imediatamente disponíveis para uso pelo destinatário. 

Comparados a algumas alternativas existentes, que podem levar dias para chegar a um destinatário, os pagamentos em tempo real oferecem um meio de compensação financeira mais rápida e previsível, criando potencialmente uma variedade de impactos econômicos e sociais que afetam consumidores, empresas e governos.

Os benefícios dos pagamentos digitais vão muito além da conveniência proporcionadas às pessoas nas economias desenvolvidas associadas ao meio digital e móvel. 

Os serviços financeiros digitais realizados com uso dos pagamentos instantâneos reduzem o custo e aumentam a segurança do envio e recebimento de dinheiro. O aumento resultante na inclusão financeira também é vital para o empoderamento da sociedade.

No entanto, muito mais que revolucionar um sistema de pagamento tradicional, para que os pagamentos instantâneos possam realmente quebrar velhos paradigmas do segmento financeiro, precisa garantir requisitos operacionais fundamentais como segurança, escalabilidade e elasticidade para milhões de transações ao mesmo tempo.

Antes de revolucionar os meios de pagamento, é preciso atender exigências fundamentais ainda em fase de implementação do PIX

A ideia principal é oferecer um ecossistema capaz de oferecer um modelo de meio de pagamento mais rápido, com custos menores e acessível. A seguir as principais características dos sistemas de pagamento instantâneo do BACEN que são implementadas com uso da solução EVALCryptoPIX: 

  • Escalabilidade e Elasticidade: Preparado para milhões de transações e horas de pico;
  • Segurança: Transações com o maior nível de segurança possível;
  • Disponibilidade 24x7x365: Uma infraestrutura baseada em nuvem essencial para a solução e a sociedade
  • Implementação Rápida: Sistema implementado antes de Novembro de 2020.
  • Velocidade: tempo estimado da transação entre recebedor e pagador menor que 10s. 

Escalabilidade e Elasticidade: Preparado para milhões de transações e horas de pico

Se você usa Cloud para o seu projeto, seja ela Amazon AWS, Google, Microsoft Azure, Oracle ou outra é importante você escolher uma solução que se comporte bem nesses ambientes para a devida escalabilidade. 

Alta Escalabilidade e Elasticidade: Solução EVALCryptoPIX usa a nuvem em conjunto com o HSM THALES para assegurar escalabilidade com segurança:

  • Micro serviços para geração e verificação de assinaturas digitais SPI e DICT
  • Conectores de comunicação TLS
  • Elasticidade, conforme demanda da instituição (planejadas ou não) pode-se criar tantas instancias quanto necessário. 
  • Exemplos de situações:
    • datas especiais: Natal, Black Friday e demais picos de atendimento no comercio.
    • aumento de demanda programada: No qual a área de negócio planeja conquistar novos clientes ou estimular o uso e que irá aumentar a demanda.

Se você usa AWS BeansTalk e Docker você sabe bem o que estamos falando aqui.

Alta Segurança: Hardware de criptografia “state of the art”

A solução EVALCryptoPIX é baseada no HSM Safenet Luna, o líder de mercado global. 

Thales é líder mundial em segurança, 80% dos pagamentos no mundo passam por HSMs da Thales. Além disso a solução EVALCryptoPIX em conjunto com o HSM Luna Thales garantem total segurança das chaves digitais que sua instituição utilizará para validar as transações realizadas pelo PIX.

Estes são os diversos benefícios HSM Thales que melhora a desempenho dos processamentos de operações criptográficas:

  • As chaves sempre permanecem em limites seguros do HSM;
  • Chaves armazenadas separadamente dos dados;
  • Resistente a violações e evidente – zeroize;
  • ICP-Brasil, FIPS 140-2 – validados;
  • Alta garantia de chaves;
  • O registro de dados garante que você saiba sempre o paradeiro de suas chaves;
  • Compliance.
  • A necessidade de conformidade, como, PIX, LGPD,GDPR, eIDAS, PCI-DSS, HIPAA e com o  aumento devido a essas violações e vulnerabilidades;
  • Inovação constante – Quantum, blockchain e muito mais.

Alta disponibilidade: Solução desenhada para estar disponível 24x7x365

A solução EVALCryptoPIX foi projetada de tal forma que atenda todos os requisitos de alta disponibilidade, tal como:

  • Gerenciamento de Certificados: Não haverá uma janela de troca de certificados, como em outros sistemas, tal como SPB, portanto a solução deve estar preparada para atender essa demanda de troca de chaves atendendo a disponibilidade de o sistema estar em funcionamento 24×7;
  • Possibilidade de ter tantas instâncias quanto necessário;
  • Alta disponibilidade de HSM THALES, seja no modelo on premise, cloud ou híbrido.

Implementação Rápida: Integração Fácil Baseada em APIs

Com as APIs fornecidas pela solução EVALCryptoPIX, o cliente pode focar no seu core business, que é realizar os pagamentos instantâneo em si, criar interfaces de boa usabilidade para seus clientes, deixando toda a complexidade de assinatura digital para uma solução preparada para isso.

  • Conectores suporta assinatura e verificação mensagens XML;
  • Conectores suportam comunicação segura com o banco central;
  • Solução integrado nativamente com HSM THALES;

Alta Velocidade: Solução Otimizada para Pagamentos Instantâneos

Com base na premissa de efetuar “pagamentos instantâneos” em até 10 segundos, a solução EVALCryptoPIX otimiza ao máximo o processamento de mensagens, nas principais frentes:

  • Otimização de processamento XML;
  • Otimização do processo de geração de assinaturas, com HSM;
  • Otimização do processo de verificação de assinaturas:
  • Otimização de validação de LCR (Lista de certificados revogados);

A expansão geral do mercado de pagamentos digitais deve aumentar à medida que as pessoas migram de computadores pessoais para dispositivos móveis conectados, um aumento que representa bem o cenário latino-americano

Com o mundo inteiro passando por mudanças constantes, novas soluções financeiras estão surgindo o tempo todo. 

As Fintechs, estão passando por um momento único em diferentes mercados da América Latina, especialmente o Brasil, estão especialmente interessadas em novas formas de pagamento. 

A inovação digital trouxe mudanças na maneira como os latino-americanos vivem, consomem e pagam. Portanto, as empresas precisam se adaptar para oferecer soluções que facilitem a vida dos consumidores.

A E-VAL Tecnologia é uma empresa especializada em serviços e soluções de alta tecnologia focada em Assinatura Digital, Autenticação e Proteção de Dados. A companhia tem se destacado no desenvolvimento de soluções críticas e tecnologias emergentes, melhorias de serviços eletrônicos no intuito de agregar valor e melhorias para nossos clientes.

A THALES é a líder mundial em HSM de propósito geral, HSM de pagamentos, Proteção de Dados com o Vormetric, dentre outros tantos produtos que fornecem a experiência e a tecnologia de última geração.

O nosso principal objetivo é apoiar os projetos de autenticação, assinatura e proteção de dados da sua instituição, reduzindo custos e mantendo um alto nível de segurança e confiabilidade.

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