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Tudo o que vocĆŖ precisa saber sobre compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem

Tudo o que vocĆŖ precisa saber sobre compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem

Para quem pensou que o talĆ£o de cheques tinha sido aposentado fique sabendo que agora Ć© possĆ­vel fazer compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem em atĆ© 1 dia Ćŗtil. Nos Ćŗltimos anos com a facilidade e a modernizaĆ§Ć£o de recursos como cartĆ£o de crĆ©dito, dĆ©bito e suas famosas ā€œmaquininhasā€ o uso de cheques no comĆ©rcio tem diminuĆ­do.

PorĆ©m, o montante transacionado ainda Ć© bastante alto em relaĆ§Ć£o aos demais meios de pagamento, suas transaƧƵes somaram valores superiores a R$ 674 bilhƵes.

Diante do volume de negĆ³cios que ainda acontece com o uso dos cheques, o Banco Central do Brasil, junto com a FederaĆ§Ć£o Brasileira de Bancos (FEBRABAN) investem constantemente em melhorias no uso deste recurso, a exemplo da compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem.

Ɖ possĆ­vel que vocĆŖ nĆ£o saiba ou nĆ£o lembre o que significa a compensaĆ§Ć£o de um cheque

Para as novas geraƧƵes de consumidores, explicar o que significa um cheque ou o que Ć© uma compensaĆ§Ć£o pode ser um desafio. Mas se vocĆŖ for ligado a setores como o varejo Ć© possĆ­vel que vocĆŖ saiba do que estamos falando.

O cheque consiste em uma ordem de pagamento Ć  vista. Pode ser recebido em dinheiro diretamente na agĆŖncia em que o emitente mantĆ©m conta. Ou pode ser depositado em outra agĆŖncia, para ser compensado e creditado na conta do beneficiĆ”rio.

O Banco Central explica em seu site que a compensaĆ§Ć£o de cheques Ć© o acerto de contas entre instituiƧƵes financeiras, referente aos cheques depositados em estabelecimentos diferentes dos sacados. Portanto, o cheque Ć© mais uma forma de pagamento a ser aceito em nosso sistema financeiro. Acredita-se no fim dele nos prĆ³ximos anos, mas vamos falar sobre sua evoluĆ§Ć£o recente.

AtĆ© pouco tempo, a compensaĆ§Ć£o de cheques era feita diretamente nas agĆŖncias bancĆ”rias e o prazo para que essa ordem de pagamento fosse convertida em saldo em nossa conta corrente acontecia em torno de dois ou trĆŖs dias, isso se nĆ£o ocorresse algum tipo de problema quanto a sua autenticidade ou disponibilidade de saldo na conta do emissor para sua compensaĆ§Ć£o, etc.

A modernizaĆ§Ć£o dos cheques

Como foi dito anteriormente, devido sua importĆ¢ncia para o mercado, o BC brasileiro buscou inovar de forma tecnolĆ³gica o uso dos cheques e basicamente tiveram duas evoluƧƵes em seu processo de compensaĆ§Ć£o.

  1. CompensaĆ§Ć£o de cheque em 1 dia Ćŗtil

O prazo de bloqueio do valor do cheque nĆ£o pode ser superior a um dia Ćŗtil, contado a partir do dia seguinte ao do depĆ³sito.

  1. A compensaĆ§Ć£o de cheques acontece por imagem

A regulamentaĆ§Ć£o atual determina que a compensaĆ§Ć£o de cheques seja efetuada unicamente por intermĆ©dio de imagem digital e outros registros eletrĆ“nicos do cheque.

Quanto a reduĆ§Ć£o do tempo de compensaĆ§Ć£o, basicamente foi uma decisĆ£o que permitiu que a quantia representada pelos cheques entrasse em circulaĆ§Ć£o no mercado de forma mais Ć”gil, o que ajuda na economia atravĆ©s da compra de produtos e serviƧos. PorĆ©m, para que isso fosse possĆ­vel, seria preciso modernizar o processo de compensaĆ§Ć£o. E isso foi feito e regulamentado alguns anos atrĆ”s.

O sistema de compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem

A implementaĆ§Ć£o da compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem diminuiu o tempo do processo, reduziu os gastos com transporte, eliminando as trocas fĆ­sicas que antes eram feitas. Em vez de enviar os cheques para bancos, agĆŖncias e referidas praƧas de origem, a compensaĆ§Ć£o digital por imagem passou a ser encaminhada eletronicamente com documentos assinados atravĆ©s de certificado digital.

O funcionamento da compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem basicamente consiste:

  1. O banco que recebe o cheque capta as informaƧƵes atravĆ©s do cĆ³digo de barras e procede com a digitalizaĆ§Ć£o do documento;
  2. Esta digitalizaĆ§Ć£o gera um arquivo que, apĆ³s ser assinado digitalmente com certificados ICP-Brasil, Ć© enviado diretamente para a CĆ¢mara de CompensaĆ§Ć£o que o processa e envia o resultado para o banco de origem;
  3. Por sua vez, este lĆŖ as informaƧƵes e responde ao sistema de compensaĆ§Ć£o de cheque modernizada, autorizando o pagamento;
  4. Todo esse processo acontece sem que o cheque tenha de sair do banco onde foi entregue.

A compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem nos leva ao conceito da captura de documentos que representa um dos vĆ”rios processos usados ā€‹ā€‹para converter um documento fĆ­sico em outro formato, geralmente uma representaĆ§Ć£o digital.

A capacidade de capturar documentos e disponibilizar suas informaƧƵes tornou-se cada vez mais importante por vĆ”rios motivos, em particular, requisitos de conformidade regulamentar, seguranƧa de informaƧƵes e ambiente de negĆ³cios competitivo.

E nĆ£o podemos esquecer o ponto fundamental nesse processo de compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem que consiste no uso de certificaĆ§Ć£o digital, que valida todo o processo e garante a reduĆ§Ć£o de casos de clonagem e roubo, alĆ©m de minimizar os gastos com transporte e tratamento de papĆ©is.

CaracterĆ­sticas e benefĆ­cios do processo de compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem

A soluĆ§Ć£o a ser usada na compensaĆ§Ć£o de cheques por imagem, deve ser aderente aos requisitos de alto desempenho para o processamento de lotes recebidos e remetidos permitindo a integraĆ§Ć£o da assinatura digital com os sistemas de captura centralizado ou nas agĆŖncias. E por isso, deve apresentar caracterĆ­sticas e benefĆ­cios como:

  • Gerenciamento e MonitoraĆ§Ć£o: Gerenciamento de logs de operaƧƵes e transaƧƵes e identificaĆ§Ć£o do estado de cada componente e soluĆ§Ć£o;
  • Estabilidade: UtilizaĆ§Ć£o nas maiores instituiƧƵes financeiras do paĆ­s sendo responsĆ”vel pelos processos de geraĆ§Ć£o e validaĆ§Ć£o de Assinaturas Digitais;
  • Facilidade de integraĆ§Ć£o;
  • SeguranƧa e Interoperabilidade conforme os padrƵes de acordo com a ICP- Brasil e o Manual da COMPE;
  • Agilidade com diversos mecanismos de otimizaĆ§Ć£o do processamento de Assinaturas Digitais.

SĆ£o diversas as vantagens na modernizaĆ§Ć£o do processo de CompensaĆ§Ć£o de Cheque por Imagem. Para as instituiƧƵes financeiras, isso significa reduĆ§Ć£o de custos, ganho de qualidade e produtividade. Para os consumidores, a facilidade do processo de compensaĆ§Ć£o e a disponibilidade do dinheiro em tempo reduzido, favorecendo atĆ© mesmo a economia do paĆ­s que passa a ter dinheiro circulante em prazos menores.

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